«Ингосстрах» выявил ТОП-5 рисков в страховании имущества физических лиц

«Ингосстрах» исследовал тенденции развития страхования имущества физических лиц (ИФЛ) и предпочтений клиентов в этом сегменте, проанализировав свой портфель договоров и произведенные компанией выплаты в 2021 году.

Как показало исследование, всего за отчетный период по договорам страхования ИФЛ (без учета ипотечного страхования) «Ингосстрах» выплатил более 906 млн рублей, что на 177 млн рублей больше, чем в 2020 году. Прирост объема страховых выплат составил около 24%. Сумма сборов компании в сегменте страхования имущества физических лиц (без учета ипотечного страхования) составила примерно 3,1 млрд рублей, увеличившись по сравнению с 2020 годом на 10% (в 2020 г.  – около 2,8 млрд рублей).

В структуре рисков первое место по произведенным выплатам в указанный период занимали: пожар (порядка 54%), повреждение водой (более 25%), противоправные действия третьих лиц (около 6%), стихийное бедствие (6%), а также прочие риски, включая гражданскую ответственность перед третьими лицами (около 9%).

При этом квартиры оказались наиболее подвержены повреждениям водой – на этот риск приходилось около 75% выплат по заявленным убыткам, на повреждения, вызванные пожаром, пришлось около 5% выплат. В случае с частными жилыми строениями ситуация несколько иная: 73% от всех выплат по частным строениям покрывали ущерб от пожаров, более 8% – от противоправных действий третьих лиц, 19% – от прочих рисков.

Аналитики «Ингосстраха» также определили ТОП-5 регионов России, в которых чаще всего приобретали программы страхования имущества физических лиц. Верхние строчки заняли Москва – на нее пришлось 58,8% всех оформленных договоров, Санкт-Петербург – 11,8%, Пермский край – примерно 10,5%, Нижегородская область – 8,2% и Чувашия – 5,7%. Лидерами по выплатам в рамках программ страхования ИФЛ стали Москва – 43%, Нижний Новгород – 8%, Санкт-Петербург – 6%, Уфа и Иркутск по 3%.

Также исследование показало, что чаще всего клиенты приобретали полисы страхования ИФЛ через агентскую сеть, их доля составила более 67%, кроме того, 11,42% клиентов обращались в офисы продаж «Ингосстраха».

Согласно полученным данным, классическое страхование в анализируемый период выбирали около 55% граждан, а экспресс-продукты – 45%. По сравнению с предыдущим аналогичным периодом интерес к страхованию по классическим продуктам вырос на 1 процентный пункт.

«Данные, полученные в ходе исследования, в очередной раз подтверждают, что имущество граждан нуждается в страховой защите – ущерб от пожара, залива водой или стихийного бедствия может быть очень серьезным и обычно значительно сказывается на семейном бюджете. Отрадно, что у населения год от года растет интерес к страхованию имущества, а наши клиенты проявляют ответственный подход к защите своего имущества, больше половины из них оформляют классические программы, включающие большой перечень рисков», – комментирует Николай Цветницкий, начальник отдела урегулирования убытков страхования индивидуальных программ СПАО «Ингосстрах».